贷款知识KNOWLEDGE OF THE LOAN

房屋抵押贷款

屋抵押贷款:主要是 指银行以借款人或第三人拥有的房地产作为抵押物发放的贷款。借款人 到期不能偿还贷款本息的,贷款银 行有权依法处理其抵押物或质物,或要求 担保人承担连带偿还本息的责任。帮帮普惠(成都贷款公司)在抵押期间,抵押人 不得随意地处理已被抵押的房地产,作为抵 押权人的银行有权对抵押物进行监督和检查。

帮帮普惠,成都贷款公司
 
房屋抵 押贷款的年限一般在1至20年,贷款金 额最高为房屋评估价的70%。
房地产 由于其经济价值大,耐用期限长,具有保值性、增值性、不可移动性,是一种 较为理想的抵押品。帮帮普惠(成都贷款公司)在房地产抵押期间,房地产 产权仍然由产权所有者管理,债权人 只能按期取息和收回借款,没有使 用与管理房地产的权利。当债务还清,抵押即告结束。如债务 到期抵押人不能清偿,抵押权 人可以向法院申请拍卖抵押物,以偿还其债务。债务已 到期而未能清偿时,抵押房 地产的所有权属于抵押人,如抵押 物拍卖转让后所得价款偿还债务有剩余部分,应退还给抵押人,不足抵 押权人仍可以和其他债权人一样,可向债务人继续追索。
帮帮普惠(成都贷款公司) 房屋抵 押贷款与常见的一手房/二手房 按揭贷款的区别
a. 房屋抵 押在于客户已经有的可以上市流通的商品房屋抵押给银行,而一手房/二手房 按揭贷款办理时用户并未取得房产所有权,而是即将拥有。
b. 房屋抵 押贷款有明确的贷款用途,专款专用,并接受 贷款机构与监督机构的监管,一旦违规,银行有权收回贷款,一手房/二手房 按揭贷款则用于客户进行房屋购买。
帮帮普惠(成都贷款公司) 房屋抵 押贷款常见还款方式:
a. 先息后本:贷款放款之后,按月或 季度定期归还利息,贷款到 期一次性归还本金。这种还 款方式客户资金利用率最高,还款压力最小。常见为一年期产品,最长不会超过三年。
b. 等额本息:是指一 种购房贷款的还款方式,是在还款期内,每月偿 还同等数额的贷款(包括本金和利息)。这种还 款方式的初期利息所占比例大于本金,对于贷款方比较有利,这种还 款方式比较常见。
c. 等额本金:是指一 种贷款的还款方式,是在还 款期内把贷款数总额等分,每月偿 还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由 于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,借款人 起初还款压力较大,但是随 时间的推移每月还款也越来越少。这种还 款方式比较少见,渠道较少,主要应用于长期贷款。
d. 循环贷:属于先 息后本的还款方式,不同之 处在于需要定期归还本金然后再贷出来,中间不 需要额外手续和费用,这种方 式有利于银行减少风险。(例如3年的循环贷款,则需要 每年归还本金一次,中间不 需要手续直接再贷出来。)
e. 随借随还:指的是 获取一定的循环额度后客户可以自助办理借款或产品,在授信 的时间内用多少资金给多少利息,按天计息。
帮帮普惠,成都贷款公司
 
帮帮普惠(成都贷款公司)房屋抵 押贷款的基准利率
由中国人民银行指定,会根据 经济情况进行定期调整。以下为 目前最新的贷款基准利率:
利率项目 年利率(%)
贷款六个月以内(含6个月)  4.35
贷款六个月至一年(含1年)  4.35
贷款一至三年(含3年)  4.75
贷款三至五年(含5年)  4.75
贷款五年以上  4.90
 
帮帮普惠(成都贷款公司)房屋抵押贷款的用途
a. 个人消费性用途:指银行 向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务,用途主 要是有个人住房、汽车、装修等 消费性个人贷款。
b. 经营性用途:通常是 购销产品的客户的营业执照上的经营范围是要相符的,指银行 向借款人发放用于借款人流动资金周转、购置或 更新经营设备等合法生产经营活动的贷款。

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